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Recentemente, o mercado de gerenciamento de patrimônio bancário aqueceu a alocação de produtos de gerenciamento de caixa e depósitos bancários.De acordo com os dados padrão do PUYI, no final do primeiro trimestre deste ano, havia 3.8043 modelos de produtos de gerenciamento de patrimônio de continuidade em todo o mercado.Do ponto de vista da natureza do investimento, a maioria dos produtos sólidos -rei, incluindo 1.244 produtos de gerenciamento de caixa, um aumento de 317 modelos do mês anterior.

Como isso afeta a crescente tendência de dinheiro e ativos de depósito bancário dos produtos de gerenciamento de patrimônio e o aprimoramento dos depósitos bancários.Como o gerenciamento financeiro do banco deve otimizar produtos de gerenciamento de patrimônio? bet365 mobile app for android

A direção beneficia produtos constantes bet365 mobile app for android

Nos últimos anos, o impacto de "Breaking the Tide" e "Redemption Tide" no impacto do mercado de gerenciamento de patrimônio continuou.Lu Shuang, pesquisador sênior da indústria bancária da Xingye Research Company, disse que a maré líquida de produtos de gerenciamento de patrimônio que apareceu no segundo semestre de 2022 continuou até o início de 2023, e o número de unidades líquidas diminuiu gradualmente após o aumento no patrimônio líquido de unidades.Em termos de escala geral, a "maré de quebra" e a "maré de redenção" fizeram com que a escala do mercado de gerenciamento de patrimônio encolhesse.Em termos de tipos de produtos, "Solidários+" e produtos híbridos foram bastante impactados, e as demandas dos investidores por receita constante de produtos de gerenciamento de patrimônio são mais claras.

Nesse contexto, o "depósito" dos fundos de gerenciamento de patrimônio aumentou.Liu Fengming, pesquisador da Puyi Standard, acredita que os produtos de gerenciamento de patrimônio "depositam" geralmente têm um nível de risco mais baixo e características de renda relativamente estáveis, que estão intimamente relacionadas ao ambiente atual do mercado de capitais.A flutuação do mercado de ações domésticas e do mercado de títulos exacerbou a cautela dos investidores.

Wang Yifeng, analista -chefe do setor financeiro da Everbright Securities, disse que, devido às preferências gerais de risco dos residentes ainda mantêm um nível baixo, as empresas de gerenciamento de patrimônio devem se concentrar em baixas flutuações e produtos estáveis.À medida que os produtos de gerenciamento de patrimônio bancário aumentaram gradualmente seus recursos de impacto no mercado, a operação geral será mais estável.

Preste atenção à alocação de ativos longa e longo

Desde a segunda metade de 2022, a taxa de juros do setor bancário passou por um total de 4 rodadas de redução geral da taxa de juros, e a concentração chave da taxa de juros de depósito do período e acima está concentrado.Após várias rodadas de depósito, o rendimento de títulos do Tesouro de 2 anos foi maior que o rendimento de depósitos ao mesmo tempo.

Lu Shuang disse que a taxa de juros de depósito pessoal continua a diminuir, e o papel do gerenciamento de patrimônio bancário, à medida que o "reservatório" de depósitos é destacado. e gestão financeira de soldados de curto prazo, é o principal produto da realização do depósito a curto prazo.

Para o mercado de gestão de patrimônio do banco, com a redução das taxas de juros de depósito, até certo ponto, fortalecerá ainda mais as expectativas do lado residencial para futuras taxas de juros de longo prazo. alocação de ativos.Nesse caso, os produtos de gerenciamento de patrimônio bancário podem aumentar a competitividade com suas características.

"O impacto das taxas de juros de depósito na renda dos produtos de gerenciamento de patrimônio é indireto, diverso e complicado". A proporção e renda da alocação de ativos básicos subjacentes.Por um lado, a redução das taxas de juros de depósito impulsionará a receita de vários tipos de produtos financeiros livres de risco para diminuir simultaneamente.Acredita -se geralmente que, quando a taxa de juros do depósito diminui, as taxas de juros de outros vários tipos de produtos financeiros não -lisos representados pelos títulos do Tesouro também diminuem simultaneamente.Por outro lado, a taxa de juros do depósito é reduzida a um impacto indireto na taxa de juros do mercado de títulos.As taxas de juros dos títulos são afetadas principalmente pela oferta e demanda de títulos, mas também estão relacionadas à operação de política monetária do Banco Central e ao comportamento de alocação de ativos das instituições financeiras.A taxa de juros de depósito está interagindo com o rendimento da dívida nacional e tem uma forte sincronização.

Do ponto de vista dos investidores, o "depósito" dos fundos de gerenciamento de patrimônio ajuda a reduzir os riscos do produto e aumentar a experiência de retenção do produto.O pesquisador padrão da PUYI, Wang Yuxuan, disse que o "depósito" dos fundos de gerenciamento de patrimônio é uma espada de dois comus. .Com o aprofundamento da homogeneidade dos produtos de gerenciamento de patrimônio, a demanda por investidores diversificados será suprimida.No meio e a longo prazo, a tendência de "depósito" não é propícia aos investidores para reparar as preferências de risco e quebrar a idéia de "rígido".A dependência excessiva de ativos de depósito não ajuda os investidores a melhorar os recursos de investimento pessoal e gerenciamento financeiro.

Desde o ano passado, o Banco Central adotou uma variedade de ferramentas de política monetária para liberar uma grande quantidade de liquidez, o que levou ao declínio contínuo nas taxas de juros do mercado, que também reduziu a receita de empréstimos dos bancos comerciais.Vale a pena notar que, em 2023, a taxa de juros da cotação (LPR) de um ano e o mercado de empréstimos de 5 anos diminuiu em 20 e 10 pontos base, respectivamente.Em fevereiro deste ano, o LPR com mais de 5 anos de LPR ajustou novamente, com 25 pontos base. bet365 mobile app for android

Para esse fim, da perspectiva do mercado de empréstimos, devemos estar alertas sobre o fenômeno das taxas de juros e retornos financeiros do empréstimo.Li Peijia disse que, sob os antecedentes da taxa de juros geral, é difícil se desviar o rendimento de produtos de gestão de patrimônio da taxa de juros geral do mercado, o que dificulta que as taxas de juros e os rendimentos de produtos financeiros continuem por um longo tempo.Obviamente, da perspectiva da supervisão, também é necessário impedir que as empresas individuais usem empréstimos de baixo interesse para comprar produtos de gerenciamento de patrimônio.Por um lado, mais ferramentas de política estrutural são introduzidas para motivar e orientar o fluxo de fundos para áreas -chave e links fracos por meio de fundos especiais.Por outro lado, fortaleça o fluxo de fundos para supervisionar após obter empréstimos para garantir que os empréstimos sejam usados ​​para fins designados.

Fortalecer a construção de recursos de investimento e pesquisa bet365 mobile app for android

Nos últimos anos, as flutuações de preços dos ativos de risco representadas pelo mercado de ações aumentaram e os investidores financeiros com preferências de risco relativamente altas esperam reduzir as flutuações do patrimônio líquido de produtos e aumentar seus benefícios.Desde o início deste ano, o macroeconômico foi estabilizado ainda mais e uma série de mercados de ações foi promovida, oferecendo novas oportunidades para os fundos de gerenciamento financeiro para aumentar a alocação de ativos de ações.

Os especialistas acreditam que a proporção de produtos de gerenciamento de patrimônio líquido foi reduzida nos últimos anos, e o gerenciamento de patrimônio bancário deve acelerar a estrutura de produtos equilibrados de gerenciamento de patrimônio.

Wang Yifeng disse que o apetite geral de risco geral dos clientes de gerenciamento de patrimônio ainda é baixo, mas a recuperação de preferências de alto risco pela proporção de clientes ajudará as empresas subsequentes de gerenciamento financeiro a realizar melhor as vantagens de multi -ativos e estratégias.O nível de política atribui grande importância à promoção do desenvolvimento de alta qualidade do mercado de capitais. Uma ecologia de mercado que cultiva investimentos a longo prazo.Juntamente com a profundidade contínua da reforma e desenvolvimento do mercado de capitais do meu país, oportunidades de negócios, como a expansão institucional do cliente e a construção de sistemas de contas de pensão. de investimento em ações em patrimônio líquido. bet365 mobile app for android

Aumentar a alocação de ativos patrimoniais é a tendência.Li Peijia disse que o primeiro é melhorar o nível de pesquisa e julgamento da situação macro e do mercado financeiro, para que os recursos de investimento e pesquisa possam corresponder melhor à demanda por investidores.Construa um recurso de investimento multi -mercado, de campo múltiplo e variedade para atender às necessidades de investidores diversificados, diferenciados e complexos.O segundo é entender completamente as necessidades do gerenciamento de patrimônio de diferentes pessoas e atender melhor às necessidades das diferenças dos clientes e da alocação diversificada de ativos.Os indivíduos com alto nível de Worth têm maior demanda por alocação de ativos de investimento em ações, confiança, seguro, herança de riqueza, enquanto os clientes longos e longos da Volkswagen preferem produtos de crescimento constante.Para esse fim, devemos projetar produtos diferenciados de gerenciamento de patrimônio para aprimorar a experiência do cliente.

Melhore os recursos de investimento e pesquisa para ajudar a responder a muitos desafios no mercado de gerenciamento de patrimônio.Wang Yuxuan disse que o gerenciamento de patrimônio bancário deve acelerar a melhoria do investimento e da pesquisa e melhorar ainda mais a estrutura do sistema de investimento e pesquisa. Sistemas, consolide a capacidade de investimento em grandes ativos em grande escala para apoiar a competitividade do mercado de gerenciamento de patrimônio. bet365 mobile app for android